Das Thema Vermögensaufbau durch einen monatlichen Sparplan mit Aktienfonds hat in den letzten Jahren deutlich an Dynamik gewonnen. Dies hat vor allem damit zu tun, dass die aufmerksamen Sparer bemerkt haben, dass die staatliche Altersvorsorge aufgrund der Inflation wohl nicht zum Erhalt des Lebensstandards reichen wird. Nach der Entscheidung anhand eines Sparplans monatlich zu investieren, stellt sich die Frage welche Fonds bespart werden sollen. Ein sehr interessanter. aber wenig beachteter Sektor sind Nebenwerte-Aktien, bei denen sich viele Hidden-Champions tummeln. Welche Vorteile bieten diese Small- und Midcaps?
Vermögensaufbau durch einen Sparplan
Im Gegensatz zu vielen anderen Vorsorgeprodukten, wie Riester-Rente oder Lebensversicherung, sind Sparpläne besonders transparent, günstig und flexibel. Grundsätzlich ist die Funktionsweise eines Sparplans immer gleich: Der Sparer zahlt regelmäßig, also zum Beispiel monatlich oder vierteljährlich, in den Sparplan ein. Beim Einrichten eines Sparplans bestimmt der Anleger völlig unabhängig, welchen Betrag er in regelmäßigen Abständen ansparen möchte.
Cost-Average-Effekt bei hoher Volatilität besonders attraktiv
Bei einer regelmäßigen Anlage werden bei fallenden Kursen mehr Anteile und bei steigenden Kursen weniger Anteile erworben – so ergibt sich ein attraktiver Durchschnittspreis. Wichtig ist, dass der Anleger in Phasen von fallenden Kursen regelmäßig weiter investiert und nicht die Flinte ins Korn wirft. Bei Fonds mit höherer Volatilität können so bei einer Kurskorrektur besonders günstige Anteile gekauft werden.
Nebenwerte als Performancetreiber
Nebenwerte, auch mid- und small caps genannt, sind Aktiengesellschaften mit einer überschaubaren Marktkapitalisierung. Darunter fallen häufig Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von weniger 5.000 Mio. € liegt. Mit ihrer Innovationskraft und globalen Ausrichtung gelingt es den Nischenplayern, meiste weltweite „Hidden Champions“ nicht nur größere wirtschaftliche Turbulenzen wie das Wegbrechen ganzer Märkte gut zu verkraften, sondern sie sind aufgrund der Wachstumsaussichten oftmals auch langfristig attraktiver als die trägeren Aktiendickschiffe. Da diese Aktien aufgrund der Marktkapitalisierung weniger auf dem Anlageradar der großen Investoren auftauchen, sind hier noch echte Perlen zu finden. Langfristig ist die Performance von Small- und Midcaps Fonds im Vergleich zu Indizes wie dem Dax deutlich besser.
Performancevergleich der letzten 10 Jahre
Quelle: VWD
Mit kleinen Schritten zum großen Kapital
Investiert man monatlich 200€ in einen Aktienfondssparplan und setzt eine Rendite von 7 Prozent Rendite pro Jahr – durchschnittliche Rendite M-Dax bzw. S-Dax 16,8 bzw. 15,7 Prozent in den letzten 10 Jahren – voraus , so hat man nach 10 Jahren ein Kapital von über 34.000€ im Depot. Eigezahlt wurden in dieser Zeit aber lediglich 24.000€. Ein Sparplan ist ein sehr flexibles und renditestarkes Instrument, um Lücken bei der Altersvorsorge zu schließen. GVS Investments bietet Sparplananlegern Topkonditionen und eine breite Auswahl an Investmentfonds mit Hidden Champions an, welche monatlich bespart werden können.
